Всё о личных финансах и инвестициях
Подписка на рассылку

Инструменты для самостоятельного обучения финансовой грамотности


Данный проект Консалтинговой группы «Личный Капитал» посвящен вопросам обучения управлению личными финансами.






Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании Личный капитал)




      
Главная / Введение в курс «Школа Финансового Консультанта»

Введение в курс «Школа Финансового Консультанта»


Итак, мы начинаем совершенно новый этап в вашей жизни.
Подписавшись на данный курс, вы подключились к проекту по обучению финансовых консультантов в России и странах СНГ. Проект, который носит название Школа Финансового Консультанта (ШФК).

Данная программа предназначена для тех, хочет стать финансовым консультантом, а также для тех, кто самостоятельно хотел бы навести порядок в своих финансах.
Это действительно очень важный этап в вашей жизни, т.к. все мы находимся в самом начале развития этой очень нужной, полезной и выгодной деятельности – консультировании физических лиц по всем вопросам планирования и инвестирования личного капитала. В России практически нет независимых финансовых консультантов, а также институтов, которые готовят таких консультантов. Но пришло время, когда услуги таких консультантов востребованы на рынке и с каждым годом спрос на эти услуги будет расти.

Со временем в России появятся специальные институты по подготовке финансовых консультантов и мы надеемся, что мы останемся в списке этих институтов и займем там далеко не последнее место.

Школа Финансового Консультанта – это программа обучения, которая даст участникам этой программы (то есть Вам) знания, необходимые для того, чтобы они могли работать с людьми и помогать людям решать их финансовые проблемы.

Безусловно, за тот короткий срок, который занимает данное обучение, вы не получите очень глубокие знания всех финансовых вопросов, но вы получите те практические знания, которые иногда намного ценнее, чем все теории, изученные ранее. И эти знания позволят Вам понимать законы финансов и, понимая их, вы сможете помогать другим людям стать финансово грамотными людьми.

Целью данной программы является обучение финансовых консультантов. Мы заинтересованы в том, чтобы таких людей было как можно больше. Чтобы эти люди смогли сами через некоторое время начать обучение консультантов в своих регионах, учить их работать.

Работу с клиентами мы почти всегда начинаем с разработки Личного Финансового Плана. Это –очень эффективный инструмент и, чем дольше я работаю с клиентами и разрабатываю для них личные планы, тем больше я убеждаюсь в том, что такой план необходим каждому человеку.
Для чего необходимо иметь Личный Финансовый План и что он дает его владельцам?
Очень многое!
Во-первых, те, кто начинает работать над своим личным планом, уже на первом этапе (ответы на вопросы консультанта) начинают перестраивать свои мозги и частично понимают, что творится в их финансовой жизни.
Во-вторых, разработанный ЛФП показывает, чего человек может достичь при текущих финансовых условиях через 1-5-10 лет. Возможно, он уже сегодня может со спокойной душой уйти на заслуженный отдых и наслаждаться жизнью на берегу теплого моря или на своей даче. Но возможно также, что ему придется увеличить срок своей трудовой деятельности, т.к. у него недостаточно средств для того, чтобы жить на пассивный доход. Имея на руках расчеты ЛФП, человек точно знает, что его ждет в будущем.
В-третьих, личный план показывает, что нужно сделать для того, чтобы достичь своих целей и иметь то, чего человек хочет. Можете ли вы сегодня сказать, что вы хотите и что нужно сделать для того, чтобы это все получить? Скорее всего, не можете, а вот личный финансовый план отвечает на этот вопрос очень четко. Другими словами, личный финансовый план отвечает на вопрос, который когда-то задал Остап Бендер Шуре Балаганову: «Сколько денег вам нужно для счастья?». Ответ на этот вопрос показан в виде итоговой цифры в расчетной таблице ЛФП.
И, наконец, в-четвертых, наличие Личного Финансового Плана дает человеку удивительное чувство моральной удовлетворенности от того, что человек видит, что его капитал постоянно растет, что он и его близкие финансово защищены, что его капитал также защищен от финансовых рисков. И, самое главное, человек знает, что ему нужно! У него есть цель – сумма, которая необходима ему для счастья. И если эта сумма соберется на его счетах раньше намеченного срока, он сможет немедленно (если захочет) оставить свою работу и жить на получаемый пассивный доход от своих инвестиций.
 
Именно по этим весомым причинам мы всегда рекомендуем начинать работу с клиентом именно с разработки его Личного Финансового Плана. Хотя иногда мы просто даем рекомендации по инвестированию. Но это лишь в том случае, если клиент не хочет заниматься разработкой и реализацией своего плана, а ставит перед собой задачу инвестирования свободных средств.

Если консультант разрабатывает план для своего клиента, он (консультант) должен быть более клиента заинтересован в том, чтобы данный план не остался только на бумаге, а чтобы он реализовывался. И дело не только в том, что при этом консультант будет получать комиссионные, если клиент инвестирует свои деньги. Более важным является то, что реально работающий план вашего клиента – это непосредственная реклама для его друзей и родственников. И, соответственно, новые клиенты и для вас.
 
Чтобы дать рекомендации по инвестированию, недостаточно знать, какие бывают инвестиционные инструменты – это сейчас знает почти каждый. Намного важнее предложить своим клиентам те инвестиционные инструменты, которые необходимы именно ему. И при этом эти инструменты должны быть от надежных финансовых институтов – как российских, так и зарубежных. Сегодня в России есть немало очень сомнительных предложений по инвестированию. Время от времени все мы слышим о падающих финансовых пирамидах. И в этой ситуации роль финансового консультанта – оградить своих клиентов от мошенников и предложить им продукты лучших финансовых институтов.

В данной программе мы расскажем об основных инвестиционных инструментах, об их рисках и о потенциальной доходности, которую они могут дать. Финансовый консультант должен разбираться в том, что рискованно, а что нет.

Также в данном курсе мы покажем, какие существуют стратегии инвестирования. Почему некоторые компании дают гарантии по сохранности инвестируемого капитала при инвестировании на фондовом рынке и какие при этом применяются стратегии инвестирования.
В то же время мы прекрасно понимаем, что для того, чтобы досконально разобраться во всех деталях инвестирования, необходимо пройти более длительное обучение. Так как такое обучение мы не предлагаем, мы взяли на себя ответственность за выбор инвестиционных продуктов, предлагаемых нашим клиентам. Должны сказать, что мы рассматриваем все предложения по сотрудничеству от самых разных компаний. Многие из них являются очень сомнительными и мы отказываемся от них сразу же. Другие смотрятся привлекательно, но иногда они не очень прозрачны (движение средств от клиента происходит через несколько различных компаний, стратегии инвестирования компании не очень понятны и т.д.). От таких предложений мы также отказываемся по простой причине – на рынке очень много хороших и совершенно прозрачных инвестиционных возможностей, предлагаемых хорошими надежными компаниями. Именно их мы ищем и предлагаем своим клиентам.
 
Данная программа обучения, как и все другие программы обучения, должна быть подкреплена практикой. Для того, чтобы начать работу над чьим-либо планом, первым шагом должна стать разработка своего личного плана. Чтобы помочь клиенту навести порядок в своих финансовых отчетах, нужно создать свои отчеты и навести порядок в своих собственных финансах. До того, как давать рекомендации по инвестированию, вы должны сами инвестировать свои деньги в соответствии с вами выработанной стратегией.

В процессе работы над своим планом у консультанта появляется ощущение того, что необходимо делать. Именно это чувство понимания должно помочь финансовому консультанту в будущем при работе с клиентами. Ведь при выработке рекомендаций клиенту консультант должен всегда поставить себя на его место и подумать, чтобы он сам сделал в такой ситуации. Только в этом случае рекомендации клиента будут действительно практическими и эффективными.

Помните, что Личный Финансовый План – это не теоретическая разработка и не листочки бумаги с цифрами. Это - план, который должен быть реалистичным и реализуемым. Каждый шаг, который описан в разработанном плане, должен быть понят и осознан, в первую очередь, самим консультантом.
 
Об авторе курса и Консалтинговой группе «Личный Капитал»
 
Консалтинговая группа «Личный Капитал» была зарегистрирована в Минске (Беларусь) в 2002г. Основными видами деятельности компании были:

  1. Проведение обучающих семинаров по теме «Эффективное управление личным капиталом» и «Фондовый рынок. Методы оценки компаний при покупке акций»;
  2. Консультирование физических и юридических лиц по вопросам планирования и инвестирования личных средств (разработка Личных Финансовых Планов и Планов инвестирования);
  3. Оказание технической помощи при открытии счетов в банках, страховых компаниях, у брокеров.

Видимо, время не пришло для того, чтобы данная тема заинтересовала граждан Беларуси, поэтому бизнес в Беларуси практически не развивался. К тому же законодательство РБ ограничивает инвестиционные возможности граждан Беларуси и фактически существует лишь два инвестиционных инструмента – банки и недвижимость.

В то же время данная тема уже в 2002г. начала интересовать россиян, поэтому с 2003г. основная деятельность компании была сосредоточена именно в России. Большие инвестиционные возможности в России, а также возможность инвестирования за рубежом интересовали многих людей, но недостаток необходимых финансовых знаний не позволял им принять какие-либо инвестиционные решения. Именно по этой причине услуги, предлагаемые Консалтинговой группой «Личный Капитал», оказались востребованными в России. Ведь консультанты группы помогали людям понять, что такое инвестиционные риски (а это самое главное при принятии решения об инвестировании), как их застраховать и как инвестировать свои деньги по своей собственной стратегии. Кроме этого, наши клиенты могли видеть, куда они движутся (в финансовом плане), когда смогут купить квартиру,  уйти на пенсию, обучить своих детей и т.д. То есть, насколько достижимы их жизненные цели.

На семинарах слушатели понимали, что такое инвестиционные инструменты, каковы их риски и какова их потенциальная доходность. Они также понимали, что для того, чтобы грамотно инвестировать свои деньги,  необходимо создать свой Личный Финансовый План.

За три года достаточно активной работы в России, без активной рекламы, консалтинговая группа расширила географию своей деятельности практически по всей стране и возникла необходимость регистрации компании в России. И в 2006г. в Москве была зарегистрирована ООО «Консалтинговая группа «Личный Капитал». В 2011 году нам исполнилось 5 лет – первый значительный рубеж, пройденный нашей компанией.

В чем состоит миссия нашей группы?
Основная цель, которую мы преследуем – дать широкому слою населения России и стран СНГ необходимые финансовые знания для того, чтобы они могли контролировать и эффективно инвестировать свои деньги, и помогать им осуществить инвестирование.
 
Услуги, которые группа предлагает сегодня своим клиентам:
 

  1. Разработка Личного Финансового Плана – комплексного и инвестиционного.
  2. Разработка инвестиционного портфеля.
  3. Сопровождение инвестиций клиента.
  4. Индивидуальное консультирование по всем вопросам, связанным с управлением личными финансами.
  5. Проведение обучающих семинаров и вебинаров по следующим темам:
    1. «Управление личными финансами»
    2. «Управление личными финансами для собственников бизнеса»
    3. «Инвестирование за рубежом»
    4. «Инвестирование – как сформировать свой инвестиционный портфель» 
  6. Оказание технической помощи при инвестировании в России и за рубежом (открытие необходимых счетов, покупка ценных бумаг, паев фондов, ETF’s и т.д.).

 
Ознакомиться подробнее с услугами компании «Личный Капитал» вы можете в соответствующем разделе.
Другие сайты компании:
www.lk-finance.ru – информационный портал, посвященный теме управления личными финансами
www.lk-school.ru – сайт компании, содержащий информацию об обучающих материалах (семинарах, курсах, книгах и т.д.)
 
Консалтинговая группа «Личный Капитал» не несет никаких обязательств перед теми, кто пройдет данный курс, по предложению им работы финансового консультанта в рамках нашей группы или за ее пределами.
 
Директор и основной учредитель компании – Владимир Савенок.


Владимир Савенок - первый финансовый консультант в России, инвестор, писатель, основатель и генеральный директор Консалтинговой группы "Личный капитал", ставшей лидером на рынке консалтинговых услуг по управлению личными финансами, преподаватель Высшей школы бизнеса МГУ им. М.В.Ломоносова. 
Владимир является автором 11 книг по личным финансам, большинство из которых стали бестселлерами. Автор 4х семинаров и вебинаров по управлению личными финансами и инвестированию, двух дистанционных обучающих курсов.
Владимир - частый гость в теле- и радиопередачах о личных финансах и инвестициях. Является общепризнанным экспертом в сфере личных финансов, принимает участие в экспертных советах многих журналов и сообществ по личным финансам.
Имеет более 15 лет практического опыта инвестирования, управления деньгами и оценки надежности компаний, в том числе в условиях двух глобальных экономических кризисов. Многократно проходил обучение по данной тематике в крупнейших финансовых структурах Европы и США, более 8 лет работал в банковской системе.
Информацию о Владимире Савенок вы также можете найти в Википедии.

Книги:
Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости
Как реализовать личный финансовый план, или Сколько денег нужно для счастья
Личные финансы, самоучитель
Личный финансовый план. Первый шаг к финансовой независимости
Как пережить финансовый кризис. На чём сэкономить в трудные времена
Управление личными финансами на основе 1С: Деньги 8
ваши деньги должны работать. Руководство по разумному инвестированию личного капитала
Как составить Личный финансовый план и как его реализовать
Инвестировать – это просто!
Создай свой личный капитал. Простые шаги к достатку.
Миллион для моей дочери.
 
Тренинги:
Управление личными финансами
Управление личными финансами для собственников бизнеса
Инвестирование за рубежом
Инвестирование – как создать свой личный инвестиционный портфель
 
Дистанционные курсы:
Школа Финансового Консультанта
Фондовый рынок: фундаментальный анализ и расчет реальной стоимости акций
 
Основное образование — Белорусский политехнический институт.
Дополнительное образование — Академия Народного хозяйства при Правительстве России, более десятка семинаров в зарубежных банках, обучение в институте Международного Валютного Фонда.


Профессиональный опыт:

  • Финансовый консультант – с 2002 года
  • Опыт работы тренером – с 2003 года
  • В качестве эксперта принимал участие в телепрограммах на Первом канале, РТР, НТВ, REN TV, РБК-ТВ и др.
  • Выступления на конференциях, круглых столах, в телепередачах, интервью газетам и журналам.
  • Статьи и интервью в известных российских изданиях - «Ведомости», «Newsweek», «Секрет фирмы», «Личный бюджет», «D'»),а также  зарубежных деловых журналах  и газетах.

 
Перспективы работы финансовых консультантов в России и других странах СНГ.
 
Я не знаю, нужно ли вам говорить о том, насколько перспективна работа финансового консультанта в страх СНГ – вы должны сами видеть, насколько велик уже сегодня спрос на услуги финансовых консультантов. Со временем спрос на эти услуги будет расти – это аксиома.
Я уже говорил о том, что решение о создании этого курса было принято нами именно по причине того, что в России почти отсутствуют специалисты данного профиля в то время, как спрос на услуги консультантов есть. Если сравнить Россию с развитыми странами (США, страны Евросоюза), то ……. сравнивать нечего. За рубежом существует масса консалтинговых компаний и частных консультантов, которые занимаются консультированием частных лиц по всем вопросам личных финансов. Даже при таком состоянии дел профессия финансового консультанта стоит за рубежом на втором месте по перспективности и востребованности после профессии программиста.
А что же в этом случае говорить о России, где консультантов практически нет и где подавляющее число населения не обладает минимальными необходимыми финансовыми знаниями? Я считаю, что в ближайшие 3-5 лет данный сегмент консалтинговых услуг в России будет развиваться высочайшими темпами. И поэтому очень важно уже сегодня занять свою нишу на этом рынке.

Это не голословное утверждение – оно основано на опыте нашей работы с 2002г. Вплоть до начала нашего проекта по обучению финансовых консультантов мы не давали активной рекламы нашей деятельности. Мы давали информацию о нашей деятельности лишь на интернет сайте. Иногда я публиковал свои статьи в газетах и журналах по приглашению от различных изданий. И это все.
Тем не менее, поток клиентов постоянно увеличивался и продолжает расти. Нам поступает очень много писем с просьбой помочь навести порядок в своих финансах, помочь эффективно инвестировать свой капитал, разработать личный финансовый план. Очень востребованной является наша услуга по предложению клиентам типовых инвестиционных портфелей для инвестирования разных сумм. 

Но даже не этот фактор является основным, который повлиял на наше решение о начале подготовки финансовых консультантов. Для меня очень важным является финансовое образование, в котором нуждается масса людей, т.к. отсутствием необходимых финансовых знаний у людей активно пользуются мошенники, обещая людям золотые горы в виде небывалых процентных доходов. В России сейчас промышляет очень много самых разных компаний и фондов, как российских, так и зарубежных, которые предлагают инвестировать людям деньги в самые разные инвестиционные инструменты, обещая при этом очень высокую доходность – до 60% годовых. Эти компании и фонды не имеют никаких рейтингов надежности, никакой истории работы на рынке (3 года – это не история), тем не менее им удается собирать огромные капиталы. И в основном они работают не в крупных городах (Москва и Санкт Петербург), а в небольших региональных городах (в основном за Уралом), жители которых не очень хорошо разбираются в инвестиционных инструментах. Именно поэтому их не очень сложно обмануть. Особенно учитывая то, что мошенники пользуются эффективными психологическими приемами.

Мы надеемся, что создание сети грамотных финансовых консультантов по всей России и другим странам СНГ позволит заполнить этот пробел в финансовых знаниях населения.
Я не сомневаюсь, что в ближайшие 3-5 лет в России появится несколько институтов по обучению финансовых консультантов. Я также уверен, что некоторые известные ВУЗы в скором времени также начнут подготовку финансовых консультантов – это совершенно обычный эволюционный процесс. И в этом развитии мы видим свою большую нишу, т.к. мы являемся самыми опытными финансовыми консультантами – мы начали развивать эту деятельность в России с 2002г.

Поэтому я уверен, что наш обучающий курс будет одним из самых эффективных и привязанных к практике курсов, а наши сертификаты будут иметь значительный вес.

Важное замечание: Получить Сертификат об обучении на курсе ШФК Вы сможете лишь в том случае, если выполните все домашние задания.

На сегодняшний день ситуация в России такова, что вновь появившиеся финансовые консультанты имеют огромное поле деятельности в своих регионах. Они могут не только консультировать самостоятельно и помогать людям грамотно управлять своими деньгами – они могут создавать свои бизнесы в своих регионах, обучая других консультантов и помогая им работать. Делать так, как делаем это мы сейчас.
 
О работе финансового консультанта
Финансовый консультант сродни семейному доктору. Как и семейный доктор, финансовый консультант не может быть специалистом во всех заболеваниях, но он может определить, в чем у человека проблема и после этого он может помочь ему решить эту проблему. Причем не обязательно самостоятельно – он может направить человека к более узкому специалисту в той или иной области. И в такой ситуации основная задача финансового консультанта – рекомендовать человеку с проблемой грамотного специалиста. Это значит, что у каждого финансового консультанта должны быть партнеры – профессионалы своего дела.

Выбор партнера – очень ответственный процесс. За время моей деятельности ко мне поступало довольно много предложений о сотрудничестве от разных компаний. Изучив эти компании, я часто отказывался от такого сотрудничества, т.к. после изучения мне было понятно, что эти компании либо мошенники, либо просто очень рисковые компании.
Причем практически все эти компании предлагали мне очень высокие комиссионные за привлечение к ним клиентов.
Но для финансового консультанта (если он хочет работать на рынке долгое время) очень важно создавать и сохранять свой имидж, а не гнаться за высокими комиссионными.

В чем состоит работа финансового консультанта?

  1. Помочь человеку навести порядок в своих финансах. Это значит, что консультант должен сделать анализ финансовой ситуации клиента, построить его личные финансовые отчеты и дать предложения по изменению финансовой ситуации, если в этом есть необходимость.
  2. Оказать помощь клиенту в постановке его целей на будущее.
  3. Помочь ему эффективно инвестировать свои деньги. Обратите внимание, что я не говорю «помочь человеку инвестировать свои деньги без риска». Некоторые люди хотят рисковать, надеясь при этом получить высокий доход от инвестиций. И консультант должен в таком случае помочь и предложить своему клиенту соответствующие инвестиционные инструменты. Главное – избежать риска мошенничества. И здесь каждому консультанту важно иметь надежных партнеров. Причем не тех партнеров, которые платят большие комиссионные, а те, которые хорошо работают и смогут заработать доход для вашего клиента.
  4. Разработать для клиента Личный Финансовый План, Инвестиционный портфель и помочь его реализовать. Этот план объединяет первый, второй и третий пункты и покажет вашему клиенту, сколько и куда ему необходимо инвестировать, чтобы достичь своих целей.

Казалось бы, не очень много работы, но уверяю вас, что на практике вы столкнетесь с таким количеством самых разных жизненных ситуаций, что убедитесь, что практически в каждом случае необходим индивидуальный подход и эти случаи не повторяются.
На протяжении нашего курса обучения мы покажем вам, как нужно работать с клиентами, чтобы помочь им привести в порядок свои финансы и эффективно и целенаправленно инвестировать свои деньги.
Поэтому я желаю вам успешно пройти данный обучающий курс и начать очень интересную и очень полезную деятельность финансового консультанта.
 


Программа курса «Школа финансового консультанта»
 
Введение
Часть 1. Построение финансовых отчетов
a. Получение от клиента информации
b. Балансовый отчет
c. Отчет о прибылях и убытках
d. Анализ полученной информации
Часть 2 Разработка Личного Финансового Плана  
 

  1. Подготовка описательной части плана
  2. Расчеты плана
  3. Виды планов (реальный и целевой)
  4. Инвестиционные риски
    • Рыночный риск
    • Валютный риск

e. Построение стратегии инвестирования для клиента
Часть 3 . Инвестирование (реализация ЛФП клиента)
 

  • Что такое инвестирование
  • Фондовый рынок
  • Где и как искать облигации и акции
  • Виды инвестиционных инструментов
    • Банки и банковские инструменты
    • Паевые инвестиционные фонды
    • Где и как искать российские и зарубежные ПИФы
    • Страховые компании
    • Недвижимость
    • Драгоценные металлы
    • Хедж фонды, доверительное управление
  • Риски и потенциальная доходность инвестиционных инструментов
  • Стратегии инвестирования
  • Стратегия с гарантиями сохранности капитала
  • Механическая стратегия
  • Акции растущих компаний (growth)
  • Акции недооцененных компаний (value)
  • Банки
  • Ценные бумаги и ПИФы
  • Страховые компании
  • Недвижимость
  • Налогообложение при инвестировании

Часть 4. Работа финансового консультанта
 

  • Услуги, предоставляемые финансовыми консультантами
  • Как продавать свои услуги – маркетинг
  • Разработка инвестиционного портфеля
  • Сопровождение инвестиций клиента

Заключение
 

 

 

Смотрите также

Дистанционный курс «Школа Финансового Консультанта»
Дистанционный курс «Фондовый рынок – фундаментальный анализ и расчет реальной стоимости акций»
Отзывы участников семинара «Управление личными финансами»
 







Курс по фондовому рынку полностью обновлен


В ноябре 2017 г. мы полностью обновили курс "Фондовый рынок: фундаментальный анализ и расчет реальной стоимости акций".






Главная  |  О проекте  |  Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
© 2002-2018 Личный капитал. Все права защищены.

CMS Status-X